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浙江乐清工行被指贷款造假:一企业担保20万变成820万 -中国新闻传媒网
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浙江乐清工行被指贷款造假:一企业担保20万变成820万
文章来源:民主与法制时报 作者:武浩然
    本意要担保一笔20万元贷款,却不料在银行中出现了两笔共820万元的最高额担保书,在成为被告并进行多轮诉讼过程中,浙江乐清一企业发现担保合同疑问重重……

 

            涉事的中国工商银行乐清市柳市镇支行。本社记者武浩然/ 摄

    4月16日上午,赛德电气有限公司(简称赛德公司)股东郑巨森一行4人来到位于浙江温州的中国工商银行乐清市柳市镇支行(简称工行柳市支行),再次要求调取赛德公司为浙江茗东起重电器有限公司(简称茗东公司)所有担保贷款手续原件,但没有进展。

    5年来,他们一直搞不明白,本意担保一笔20万元贷款,却在银行出现了220万元及600万元两套最高额担保书以及4笔共计724万元的贷款。“只有拿到全部原件,经过比对鉴定,才会真相大白。”郑巨森说。

    郑巨森清楚记得,2010年1月,工行柳市支行客户经理陈某丰要求赛德公司为茗东公司担保20万元,他在一份填写好金额的《最高额保证合同》上签字盖章,但陈某丰以银行内部走流程为由,又让郑巨森签字拿走了两份空白合同。

   “没想到这一举动给自己公司带来了灭顶之灾。”郑巨森告诉民主与法制社记者。2013年1月31日,他突然接到工行柳市支行电话,说赛德公司有一笔为茗东公司担保的180万元贷款即将到期。数月后,其又接到法院传票,要求赛德公司承担茗东公司尚欠贷款152万元本金及利息的连带责任。

    该案经过一审、二审、重审和终审,赛德公司败诉。

    蹊跷的担保合同

   郑巨森手里持有4份《最高额保证合同》复印件,即2010年保字0029号与2010年保字0362号各两份,上面盖有“此复印件与原件一致”印章及工行员工黄忠杰签名。这是2013年2月郑巨森要求查看担保合同原件时,黄忠杰分别从工行柳市支行及温州分行档案中心给他复印的。

    记者注意到,这4份担保合同,即使同一编号,填写内容也有不同。比如,在0362号合同中,在“双方约定的其他事项”一栏,一份为空白,另一份有3行手写文字,“约定”了其他事项;而在0029担保合同中,一式两份合同的“大小写”填写倒序,并在大写数字前加了一个“¥”,而其中一份担保期限明显存在涂改、变造痕迹,有的注明“一式二份,双方各执一份”,有的并未注明。

    郑巨森称,那份涂改过的0029号保证合同,是在原20万元数额大小写前面分别加了一个“贰(2)”变造而来。

    本案审理阶段,赛德公司多次要求银行出示担保合同原件,直到2014年10月20日,在乐清法院主审法官徐劲风办公室,郑巨森才见到了合同原件。

    当时银行方提供0029号及0362号担保合同原件各两份,但并不包含0029号有涂改、变造痕迹及0362号约定事项处显示空白的合同原件。这样一来,银行持有的赛德公司担保合同,两个编号各有3份原件,总数达6份之多。

   “我们当时就蒙了,合同注明一式两份,双方各执一份,银行怎么出现了6份原件呢?”郑巨森表示,“合同原件骑缝章像刚盖上去不久,但印章模糊。”

    案件重审阶段,茗东公司原监事、贷款经办人陈某双曾作为证人出现,他证明赛德公司只为茗东公司担保了一笔20万元,但法院并未采纳。

    2018年4月13日,记者来到宁波银行乐清支行向陈某丰求证(此时陈某丰已经从工行离职,为该行行长),对于记者所述担保和贷款问题,其闭口不谈,婉拒采访。

     借款公司缺席审判,担保人独自应诉

    2013年3月,得知为茗东公司担保贷款180万元未还后,郑巨森曾找到该公司办公场所,发现打理生意的仅父子两人,称陈某双等股东早已将公司转给他们,对贷款的事不清楚。

    郑巨森遍寻不到陈某双。经查询,郑巨森发现茗东公司名下没有任何财产,2012年未进行工商年检,工商登记的营业期限到2013年11月3日便终止。

    郑巨森感觉受骗了,随后向乐清市公安局报案,控告茗东公司陈某双涉嫌骗取贷款犯罪,但公安机关经过审查,认为未发现所控告的犯罪事实,不需要追究刑事责任,未予立案。

   2013年6月5日,工行乐清支行将茗东公司及赛德公司推上被告席。在该案的所有审理过程中,作为借款人的茗东公司始终缺席,完全由担保人赛德公司与银行对簿公堂。

   工行乐清支行在诉讼中称,2012年2月13日,原告与茗东公司签订了0191号借款合同,为其提供借款180万元,由赛德公司0362号保证合同作担保,借款受茗东公司委托转给了浙江长拓气动液压件有限公司(简称长拓公司),借款到期后银行只收回来约28万元,请求法院判令茗东公司返还余欠本金及利息,赛德公司承担连带保证责任。

    根据0191号借款合同约定,贷款支付给第三方的,借款人应当出具提款申请和支付委托,并签订委托支付协议作为借款合同附件,但原告并未提交以上证据,故赛德公司认为该笔贷款未实际发放。

    对此,法院调取了长拓公司银行账户交易明细,显示其在2012年2月14日曾收到过工行柳市支行转来180万元,但这张明细单注明“敬东受托支付”,在法庭质证中,赛德公司认为与本案无关,究竟是“茗东”还是“敬东”?法院未做任何说明,却予以确认。

   在本案的审理过程中,尽管赛德公司多次要求出示相关手续原件,并提出银行与借款人造假,担保不合情理等抗辩理由,法院均不予采纳,认为只要不否认“担保合同”上印章的真实性,担保方便要承担连带清偿责任。

    今年4月13日,就本案的一些问题,记者拟采访乐清市人民法院。该院办公室工作人员记录相关问题后,至今尚未给予答复。

    企业造假银行帮忙 “亏损户”屡获贷款

    茗东公司到底是一家什么企业?为何能多次得到工行柳市支行的贷款?

    工商登记信息显示,茗东公司注册资金500万元,经营范围为“起重电器、控制器、低压电器及元件制造、加工和销售”。在工商年检资料中记者看到,其自2009年起年营业额只有30多万元,处于连年亏损状态。

      但是,该公司2012年2月向工行申请贷款时,报出的资产总额为2554万元,年销售收入5017万元,年利润816万元。而工行企业贷款调查审批表上也赫然写着“申请日止前12个月实际销售额5017万元”,“该公司经营状况正常,发展前景乐观”,调查人为陈某丰、高某珠。

    茗东公司申请贷款时,向银行提交了一份与长拓公司签订的购销合同,购料名称为“金铁铭扁带”,价格每吨6至17万元不等,总金额669万元。

   而经过记者调查了解,茗东公司使用的原料应该为“铁铬扁带”,柳市镇一业内人士称,长拓公司不生产这种产品,都是从江苏购进,而价格每吨在1.5万元左右。

     凭借这份购货合同,茗东公司于2012年2月10日至13日获得两笔贷款,共计360万元,且都转入长拓公司账户。

    记者也曾到长拓公司所在地调查核实,得知该公司已经不存在。该公司曾因借贷纠纷被10余家不同银行起诉至法院。

    面对记者掌握的情况,陈某双坦承购销合同造假

     针对上述问题,记者于2018年4月16日将采访提纲发至工商银行温州分行,该行一负责人以涉及商业信息,案件有法院判决为由未予答复。

    “银行工作人员不仅仅是失职渎职问题,这是银企恶意串通骗取贷款和担保的行为。”赛德公司申诉代理人、北京抒见律师事务所刘亚军律师表示,相关人员已经涉嫌诈骗犯罪。

     目前,赛德公司正在申请检察机关对此案进行监督。

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